Pregúntele a Rusty: ¿Debo reclamar el Seguro Social ahora o esperar hasta los 70 años?

Estimado Rusty: Actualmente tengo 67 años y sigo trabajando a tiempo completo. Recibí un gran golpe financiero en 2008, por lo que sigo trabajando, y espero seguir haciéndolo hasta los 70 años. Mi pregunta es: ¿debería cobrar el Seguro Social ahora, guardar el dinero hasta los 70 años y luego pagarme a mí mismo cuando me jubile? O sería mejor esperar hasta los 70 años para reclamar ese beneficio. Parece que la longevidad de unos 85 años es algo que se da en mi familia.

Firma: Working Senior

Estimado Working Senior: Me temo que no hay una respuesta sencilla a su pregunta, pero le daré algunos puntos para que reflexione.

Si no necesita el dinero en este momento y espera disfrutar al menos de una longevidad media (unos 85 años para un hombre de su edad actual), esperar hasta los 70 años le proporcionará la máxima prestación mensual y la mayor cantidad de prestaciones acumuladas del Seguro Social durante toda su vida si cumple con la longevidad media. Y si vive más allá de la media, sus prestaciones acumuladas de por vida serán proporcionalmente mayores. Dado que ya ha retrasado su retiro más allá de la edad de jubilación (66 años), ya está ganando créditos de jubilación retrasada (DRC) a un ritmo del 8% por cada año completo que retrase (la prestación máxima de la Seguridad Social se alcanza a los 70 años).

¿Puede hacer algo mejor que obtener un aumento anual del 8% solicitando ahora y ahorrando o invirtiendo el dinero? Ese sería el principal punto para evaluar, y solo usted conoce sus opciones de inversión. Pero también debe tener en cuenta que, si fallece antes que su esposa y ésta ha alcanzado su plena edad de jubilación, su mujer obtendrá el 100% de la prestación que usted reciba a su muerte. Si lo reclama antes (por ejemplo, ahora), su esposa recibirá esa cantidad menor como su viuda. Compárelo con lo que obtendrá si espera hasta los 70 años para reclamar, cuando su prestación será aproximadamente un 24% superior a la actual. Una vez más, es algo que hay que tener en cuenta.

Si reclama a los 70 años, habrá cobrado aproximadamente la misma cantidad de dinero a los 82 años que si lo hubiera reclamado ahora. Ese es su punto de equilibrio, que es donde entra en juego su longevidad esperada. Si cree que va a superar la media y lo hace, cobrará mucho más en prestaciones totales de la Seguridad Social a lo largo de su vida si espera hasta los 70 años para reclamar. Por supuesto, nadie sabe cuánto tiempo va a vivir, pero si sus antecedentes familiares sugieren una larga vida y usted goza de buena salud ahora, retrasar la solicitud suele ser una opción prudente. Sin embargo, esa es una decisión que solo usted puede tomar.

Este artículo tiene únicamente fines informativos y no representa una orientación jurídica o financiera. Presenta las opiniones e interpretaciones del personal de la Fundación AMAC, formado y acreditado por la National Social Security Association (NSSA). La NSSA y la Fundación AMAC, así como su personal, no están afiliados ni avalados por la Administración de la Seguridad Social ni por ninguna otra entidad gubernamental.